Clever Geld anlegen – welche 11 Gewinnfaktoren Sie beachten müssen

clever geld anlegen
Wie Sie clever Geld anlegen

Clever Geld anlegen – wegen der vielen Anlagemöglichkeiten ist die Auswahl schwierig.

Da stellt sich die Frage:

Geld anlegen, aber wie?

Erfahren Sie die 11 Gewinnfaktoren, mit denen Sie Ihr Geld gut anlegen.

 

Geld anlegen mit Köpfchen

Aktien, Immobilien, Fonds oder Tagesgeld:

Wer Geld anlegen will, hat die Qual der Wahl.

Die richtige Anlageentscheidung selbst zu treffen fällt oft schwer.

Wer Geld anlegen will, geht deshalb zur Bank um die Ecke oder zu einem Finanzberater.

Leider empfehlen sie meistens Produkte, die

  • mehr versprechen, als sie halten.
  • nicht auf die Bedürfnisse und zur Lebenssituation des Anlegers passen.

 

Hintergrund

Unabhängige Finanzvermittler arbeiten meistens auf Provisionsbasis. So ist der Anreiz hoch, Produkte mit den höchsten Provisionen zu vermitteln. Erst in zweiter Linie zählt, ob die Kunden damit ihr Geld sinnvoll anlegen.

In der Bank sieht es meistens nicht besser aus.

Deren Berater werden als interne Kostenstellen betrachtet, die ihre Kosten wieder hereinverdienen müssen. Also empfehlen auch sie vorwiegend Bankprodukte, bei denen die Bank verdient. Auch da zählt erst  in zweiter Linie, ob das Produkt überhaupt zum Kunden passt.

 

Typische Beispiele:

  • Der angebotene Rentenfonds ist bombensicher, bietet pro Jahr 20 % Rendite, aber das Geld ist 30 Jahre gebunden.
  • Dem 70-jährigen Kunden wird ein Bausparvertrag aufs Auge gedrückt.

 

Passen Sie auf Ihr hart verdientes Geld auf.

Lassen sich nicht von hohen Renditeversprechungen blenden.

Meistens zahlen Sie in diesen Fällen gnadenlos drauf.

Geld anlegen, wie am besten?

Jetzt ist Geld anlegen mit Köpfchen gefragt.

Nehmen Sie Ihre Geldanlage selbst in die Hand – auch wenn Sie Anfänger sind.

Anhand der folgenden 11 erprobten Gewinnfaktoren wissen Sie, wie Sie Geld richtig anlegen.

 

Gewinnfaktor 1: Schuldentilgung – die beste Geldanlage ohne Risiko

Geld anlegen durch Schuldentilgung?

Sie werden es kaum glauben.

Aber das ist bei weitem die beste Geldanlage ohne Risiko, wenn Sie Schulden haben.

Ob Autokredit, Kreditkartenschulden oder Konto überzogen:

Nahezu immer sind deren Zinsen deutlich höher als die angebotenen Renditen risikoarmer Geldanlagen.

Beispiel:

Sie haben Ihr Konto um 5.000 € überzogen und zahlen dafür 10 % Zinsen pro Jahr. So gehen jährlich 500,-€, an die Bank.

Die Renditen für Sparbuch, Festgeld oder Tagesgeld liegen 2018 bestenfalls bei 2 %. Wenn Sie 5.000 € anlegen statt damit Ihre Schulden zu tilgen, erhalten pro Jahr schlappe 100 €.

So sieht die Rechnung aus

– 500 € Dispo-Zinsen
+100 € Sparbuch-/Tages-/Festgeld-Zinsen
= – 400 €

Erkennen Sie jetzt, warum sich der Schulden-Abbau als die beste Geldanlage ohne Risiko entpuppt?

Also zahlen Sie zuerst Ihre Schulden zurück.

Bevor Sie in großem Stil Geld anlegen, sollten Sie:

  • alte Kredite ablösen oder günstig umschulden. Führen Sie hierzu einen Kreditvergleich durch.
  • Ihren Dispo ausgleichen.

Wollen Sie eine Baufinanzierung abschließen oder verlängern, lassen Sie sich wenigstens ein Sondertilgungsrecht einräumen. Legen Sie für diese monatlich einen gewissen Betrag auf ein Tagesgeldkonto zurück.

Gewinnfaktor 2: Die Höhe des Anlagebetrages

Ihr verfügbarer Anlagebetrag entscheidet über die passenden Anlageformen und auch darüber, ob Sie diesen streuen können.

Teilweise erfordern Anlageformen wie Festgelder, Sparbriefe oder Anteile geschlossener Fonds gewisse Mindestsummen.

Klären Sie, wie viel Geld

  • Ihnen für die Kapitalanlage zur Verfügung steht. Das können Gelder aus Erbschaften, Boni oder Sparkonten sein.
  • Sie von Ihrem Einkommen für Ihre Geldanlage einsetzen können. Diesen Betrag erhalten Sie, indem Sie Ihre Lebenshaltungskosten von ihrem verfügbaren Nettoeinkommen abziehen. Wie das im einzelnen geht, habe ich in dem Beitrag „Wie spare ich am besten“ erläutert.

Zusätzlich sollten Sie klären, ob Sie ordentliche Erträge wie Zinsen oder Dividendenausschüttungen entnehmen oder weiter anlegen wollen. Je nachdem erhöht sich der verfügbare Anlagebetrag.

 

Gewinnfaktor 3: Ihre Anlageziele

Hier geht es um die Frage, wofür Sie Ihr Geld anlegen wollen.

Nicht alle Anlageformen eignen sich für jedes Anlageziel.

Anlageziele können sein:

  • Altersvorsorge
  • Eigenkapital für die Finanzierung der eigenen vier Wände
  • die Anschaffung eines neuen Pkw oder neuer Möbel
  • der Kauf von Kunst wie Gemälde, Skulpturen und Antiquitäten
  • die Finanzierung des nächsten Urlaubs
  • der Aufbau einer Notreserve für unvorhergesehene Ausgaben

 

Gewinnfaktor 4: benötigte Rendite

Sie entscheidet ebenso darüber, welche Anlageformen sich für Sie eignen.

Bestimmen Sie dazu die Summe, die Sie am Ende des Anlagezeitraums haben wollen.

Berechnen Sie nach dieser Formel die erforderliche Rendite.

Wert am Laufzeitende = Anlagewert × (1+Zinssatz)Laufzeit

Beispiel
Wollen Sie aus 2.500 € in 10 Jahren 4.000 € erhalten, brauchen Sie eine jährliche Rendite von 4,8 %.

 

Gewinnfaktor 5: Anlagehorizont

Hier geht es um die Frage, wie lange Sie auf das Geld verzichten können. Von der Beantwortung dieser Frage hängen ab:

  • die Auswahl der Anlagemöglichkeiten.
  • Ihr Anlageerfolg .

Bei der Geldanlage unterscheidet man zwischen kurzfristig, mittelfristig und langfristig.

Bei einer Anlagedauer von bis zu einem Jahr handelt es sich um kurzfristige Anlagen.

Mittelfristige Kapital bis zu fünf Jahren sind mittelfristig.

Langfristige Kapitalanlagen laufen mehr als 5 Jahre.

Wichtig!
Investieren Sie nur Geld in schwankungsanfällige Geldanlagen, das Sie für lange Zeit nicht benötigen. So können Sie auch Börsentiefs aussitzen und müssen nicht mit Verlust verkaufen, weil Sie das Geld gerade brauchen.

 

Gewinnfaktor 6: Das magische Dreieck

Die Komponenten Risiko, Rendite und Verfügbarkeit (Liquidität) beeinflussen Geldanlagen am meisten.

Seien Sie sich über eines glasklar bewußt:

Das gibt es nicht.
Sicher Geld anlegen mit maximaler Rendite und der Möglichkeit, jederzeit über das investierte Kapital zu verfügen.

Lassen Sie die Finger von Geldanlagen, die genau dieses versprechen.
Meistens sind sie unseriös.

Das magische Dreieck

Beachten Sie stattdessen das magische Dreieck, dass  drei Einflussfaktoren abbildet

  • Rendite
  • Verfügbarkeit
  • Risiko

Sie konkurrieren miteinander in drei Varianten.

Eine Geldanlage

  • wirft umso weniger Rendite ab, je sicherer und liquider sie ist.
  • bietet umso höhere Renditen, je riskanter und spekulativer sie ist.
  • ist weniger liquide, wenn sie zugleich sicher ist und gute Renditen bietet.

 

-)Aktien, Fonds. und Derivate sind meistens schnell liquidierbar und bieten eine hohe Rendite.

Dafür bergen sie ein erhöhtes Risiko.

-)Bei rentablen und sicheren Geldanlagen kommen Sie nicht so schnell wieder an Ihr investiertes Kapital heran.

-)Bei sicheren und liquiden Investments erzielen Sie vergleichsweise geringe Renditen.

 

Seriöse Geldanlagen decken immer nur zwei der drei Faktoren ab.

 

Gewinnfaktor 7: Anlagetyp und Risikoneigung

Seien Sie sich noch einmal aus dem magischen Dreieck über eines bewusst:

Je höher die Renditen, desto höher das Risiko!

Geld anlegen mit hoher Rendite ist mit einem höheren Risiko verbunden.

So müssen Sie entscheiden, wie viel Risiko Sie bei Ihrer Geldanlage tragen wollen.

Ihre Risikobereitschaft hängt ab von

  • Ihren finanziellen Verhältnissen.
  • Ihrem Bildungsgrad und Charakter.
  • Ihren Erfahrungen mit Geldanlagen.
  • der Höhe Ihrer Reserven für unvorhergesehene Ausgaben.
  • der Stabilität Ihrer Einkünfte. Ein unkündbarer Beamter kann mehr Risiken tolerieren als ein Selbstständiger mit unsicheren
  • Einkünften

Die Banken unterscheiden generell drei verschiedene Anlegertypen: der

  • konservative Anleger, der sichere Geldanlagen mit nur geringen Risiken bevorzugt.
  • ausgewogene Investor, dem Sicherheit und Rendite im ausgewogenen Verhältnis wichtig sind.
  • offensive Anleger bzw. Zocker, der eine möglichst hohe Rendite erzielen will.

Klären Sie Ihre Risikobereitschaft und ordnen Sie sich anschließend den entsprechenden Anlegertyp zu.

 

Gewinnfaktor 8: Auswahl und Streuung der Anlageklassen

Bei der Auswahl der passenden Anlageform spielen folgende Aspekte eine große Rolle:

  • Anlagebetrag
  • Anlageziele
  • benötigte Rendite
  • Anlagedauer
  • Anlagetyp

Gemäß dem magischen Dreieck lassen sich die Anlageformen wie folgt einteilen:

a) sichere, liquide und renditearme Anlagen

  • Tagesgeld
  • Sparbuch

Diese eignen sich für den konservativen Anleger und zum Aufbau einer Notreserve für unvorhergesehene Ausgaben.

In Niedrigzinsphasen wie derzeit kann deren Rendite zu wenig sein.

b) Sichere, weniger liquide Anlagen mit besseren Renditen

  • Festgeld
  • Genossenschaftsanteile
  • Anleihen und Pfandbriefe mit Restlaufzeiten von bis zu einem Jahr, die bis zur Endfälligkeit gehalten werden.
  • Crowdinvesting

Diese Anlagemöglichkeiten passen eher zu dem ausgewogenen Investor und für den Aufbau vom Kapital für größere Ausgaben wie PKW, Möbel oder den Urlaub.

c) liquide Investments mit guten Renditen und überschaubarem Risiko

  • Fremdwährungskonten
  • länger laufende Anleihen und Pfandbriefe, die nicht bis zur Endfälligkeit gehalten werden.
  • Indexfonds
  • Exchange Traded Funds
  • Blue Chips Aktien
  • aktiv gemanagte Aktienfonds

Auch diese Anlageklassen passen zum ausgewogenen Investor. Bei einem längeren Anlagehorizont eignen sie sich für

  • die Altersvorsorge
  • den Aufbau von Eigenkapital für die eigenen vier Wände.

 

d) Anlagen mit hoher Rendite und hohem Risiko, teilweise liquide und weniger liquide

  • Small-Caps-Aktien
  • Derivate wie Optionen, Optionsscheine und Hebelzertifikate
  • Binäre Optionen, CFDs (Contracts for difference), Forex
  • Kryptowährungen wie Bitcoins, Ripple, Dash
  • Investition in FinTechs
  • geschlossene Fonds

Diese Anlagen sind äußerst spekulativ und eignen sich für Zocker sowie für ausgewogene Anleger, die noch ein wenig Spielgeld übrig haben.

 

Gewinnfaktor 9: Kosten und Gebühren

Beachten Sie die Kosten und Gebühren.

Hohe Kosten reduzieren Ihre Performance.

Jede Geldanlage hat unterschiedlichen Kosten.

  • Kostenlos oder zumindest günstig sind nahezu alle Tages- und Festgeldkonten.
  • Die Verwaltungskosten aktiv gemanagter Aktienfonds liegen bei 2 % pro Jahr. Hinzu kommen beim Kauf noch Ausgabeaufschläge von bis zu 5 %.
  • Passiv verwaltete Indexfonds, Exchange Traded Funds, die sich an einem festgelegten Index orientieren, veranschlagen meist gerade einmal ein Zehntel der üblichen Kosten aktiv gemanagter Fonds.
  • Aktien in der Direktanlage sind mit Depotkosten und Transaktionskosten verbunden.

 

Insidertipp:
Besorgen Sie sich ein Depot bei einer online Bank. Deren Depotkosten sind günstiger als bei normalen Banken – ebenso auch die Fonds- und Transaktionskosten.

 

Gewinnfaktor 10: Verluste begrenzen

Begrenzen Sie Ihre Verluste anstatt sie laufen zu lassen.

Leider scheuen sich die meisten Anleger davor, einen Verlust durch Verkauf zu realisieren.

Warum ist das so?

Hier funkt die Psyche dazwischen.

Denn durch den Verkauf der Aktie mit Verlust sind Sie nicht mehr dabei, wenn sich der Aktienkurs wieder erholt und in die Gewinnzone zurückkehrt.

Doch klappt das Aussitzen von Verlusten eher bei Blue Chips Aktien und nicht bei allen anderen risikoreicheren Anlagen.

Bei hochspekulativen Anlagen sollten Sie die Verluste mit einer Stop Loss-Order auf 5 bis 8 % begrenzen. Erreicht der Kurs das Stop-Loss -Limit, wird die Verkaufsorder umgehend ausgelöst.

 

Werfen Sie nicht gutes Geld schlechtem Geld hinterher.

Zu den klassischen Anlagefehlern gehört, das Wertpapier bei einem Kursverlust günstiger nachzukaufen.

Meistens geht der Schuss nach hinten los, da in vielen Fällen der Kursrückgang auch fundamental begründet ist und weitergeht.

Gewinnfaktor 11: Schichten Sie Ihr Depot bei Bedarf um

Bei Geldanlagen gilt der Spruch:

Hin und her macht die Taschen leer.

Zu deutsch:

Kaufen und verkaufen Sie Wertpapiere im großen Stil, verlieren Sie Geld.

Kosten Wertpapiertransaktionen mehr als ein Prozent des Anlagebetrags, sind diese unwirtschaftlich, so die Expertenmeinungen.

 

Schichten Sie Ihr Depot nur in folgenden Fällen um: wenn

  • sich Anlageziele,-betrag und -dauer geändert haben.
  • der Auszahlungstermin einer Anlage näher rückt.
  • eine einzelne Aktie in kurzer Zeit mehr als 10 % Gewinn gemacht hat.

 

Geld anlegen – Fazit

Lassen sich nicht von hohen Renditeversprechungen blenden. Meistens zahlen Sie in diesen Fällen gnadenlos drauf.

Nehmen Sie jetzt Ihre Gedanlagen selbst in die Hand statt dem Bankberater zu vertrauen.

Schuldentilgung ist die beste Geldanlage ohne Risiko.

Ihr verfügbarer Anlagebetrag entscheidet über die passenden Anlageformen und auch darüber, ob Sie diesen streuen können.

Nicht alle Anlageformen eignen sich für jedes Anlageziel.

Die benötigte Rendite entscheidet ebenso darüber, welche Anlageformen sich für Sie eignen.

Der Anlagehorizont beeinflusst den Anlageerfolg.

Geld anlegen mit hoher Rendite ist mit einem höheren Risiko verbunden.

Hohe Kosten reduzieren Ihre Performance.

Begrenzen Sie Ihre Verluste anstatt sie laufen zu lassen.

Hin und her macht die Taschen leer.

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